Портфели формируются таким образом, чтобы максимально полно учесть все финансовые потребности и возможности клиента
Общий принцип
Банк самостоятельно управляет денежными средствами клиента
Для кого подходит
Рассчитана на состоятельных клиентов, желающих получать пассивный доход и оптимизировать структуру активов с учетом своего риск-профиля и видения ситуации на рынке
Объекты инвестирования
Ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке
Валюта инвестирования
Доллары США
Минимальная сумма инвестирования
300 000 USD
Срок инвестирования
От 1 до 5 лет
Пополнение через InSync
В любое время суток без похода в отделение
Банк является налоговым агентом
Физическим лицам нет нужды заполнять налоговую декларацию
Отсутствие валютных рисков
Инвестируем и получаем обратно валюту
Условия инвестирования
Полный контроль над вложениями
Все инвестиционные решения согласовываются с клиентом
Прозрачный инвестиционный процесс
Подробные ежемесячные аналитические отчеты по состоянию портфеля
Высочайший уровень сервиса
За каждым клиентом закреплен личный портфельный управляющий
Документы и FAQ
Документы
Вопрос-ответ
Общие условия Договора ДУ
Тарифы
Что такое Доверительное управление?
Доверительное управление денежными средствами – это передача клиентом денег банку (доверительному управляющему) для управления ими на определенный срок за вознаграждение.
Переходит ли право собственности банку на переданные в Доверительное управление деньги?
Нет
Во что инвестируются переданные в Доверительное управление деньги?
Деньги инвестируются в акции иностранных компаний, акции биржевых фондов, государственные еврооблигации, еврооблигации иностранных компаний, опционы, межбанковские депозиты. Выбор объектов инвестирования происходит в соответствии с выбранной клиентом инвестиционной стратегией. Чем более рискованная стратегия выбрана клиентом, тем более рискованные инструменты помещаются в его портфель
Какой минимальный срок договора?
1 год. Рекомендуем инвестировать на 2-3 года
Возможен досрочный вывод денежных средств из доверительного управления
Можно досрочно расторгнуть договор доверительного управления? В какие сроки происходит досрочный возврат денег?
Договор доверительного управления досрочно расторгнуть можно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном выводе активов. Активы, входящие в портфель клиента, продаются по текущим ценам. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. При этом удерживается вознаграждение банка (доверительного управляющего) и подоходный налог. При полном доверительном управлении клиент уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств за досрочное расторжение договора (при этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии). При досрочном расторжении договора с формой доверительного управления по приказу такой комиссии нет.
Возможно ли частичное снятие денег из Доверительного управления?
Да, частичное снятие денег возможно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном частичном выводе активов. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. Клиент за досрочный вывод из полного доверительного управления уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств . При этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии. При досрочном частичном выводе денежных средств из доверительного управления с формой по приказу такой комиссии нет.
Минимальные суммы для передачи в Доверительно управление
В полное доверительное управление суммы от 10 000 долларов. В доверительное управление по приказу от 2 500 долларов, 2 500 евро, 150 000 росс. рублей. Белорусские рубли в доверительное управление не принимаем. Возврат средств осуществляется в той же валюте, что и принимались в Доверительное управление.
Возможно ли пополнение суммы?
Да.
Если в Доверительное управление передаются деньги в одной валюте (долларах, например), то возможно ли инвестирование в активы, выраженные в другой валюте?
Нет, инвестирование осуществляется в активы, выраженные в той же валюте, что и валюта трастового счета.
Как заключить договор? Какие документы необходимо представить?
Заключить договор и перечислить деньги в ду клиент может либо самостоятельно, используя мобильное приложение InSync, либо обратившись в любое Отделение банка.
Для заключения договора ду посредством InSync клиент заходит в раздел Продукты, Мои Инвестиции, выбирает "Оформить ДУ". Далее клиент выбирает форму ду, стратегию, срок, вводит сумму, счет для списания денег в ду, подтверждает, что ознакомился с договорными документами по ДУ. После этого заключение договора и перечисление денег в ДУ произойдет в автоматическом режиме. Необходимо учитывать, что заключить договор через InSync можно на сумму. не превышающую 3000 базовых величин (это приблизительно 30000 долларов).
Заключение договора через Отделение возможно на любую сумму. При обращении в Отделение клиенту понадобится документ, подтверждающий личность. В случае заключения договора на сумму, превышающую 3000 базовых величин, необходимо предоставить документ, подтверждающий происхождение денежных средств.
Может ли быть юридическое лицо клиентом по Доверительному управлению?
Да, клиентом по доверительному управлению может быть юридическое лицо - резидент. Документы для заключения ген.договора с клиентом – юридическим лицом: копия учредительных документов, паспорт руководителя, документ, подтверждающий статус руководителя
Может ли быть нерезидент клиентом по Доверительному управлению?
Физические лица - нерезиденты могут быть нашими клиентами, однако юридические лица – нерезиденты – не могут быть нашими клиентами
Как происходит вывод денег из Доверительного управления, возврат их клиенту при окончании договора в срок?
Клиент не менее, чем за две недели до окончания срока договора, должен заполнить заявление о выводе денежных средств. После этого финансовые активы из портфеля клиента продаются, а денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в день окончания договора за минусом вознаграждения банка (доверительного управляющего). Если клиент заблаговременно не уведомит банк о намерении вывести деньги из Доверительного управления, то договор пролонгируется на тот же срок
Могут ли быть убытки по Доверительному управлению? Это убытки банка или клиента? Какие гарантии сохранности денег?
Портфельные инвестиции всегда связаны с риском, поэтому убытки возможны. Инвестиционный риск (риск потерь) несет клиент. Однако есть структурный продукт «Альфа-Инвест». По нему гарантируется 100% защита капитала. Часть денежных средств клиента направляется в депозит, а часть направляется в Доверительное управление для приобретения опционов. В случае убытков по части денег, находящихся в Доверительному управлении, депозит и проценты по нему гарантируют 100%-ный возврат первоначальных средств клиента. Таким образом, прибыль не ограничена, а убытки фиксируются на нулевом уровне
Может ли клиент забирать (выводить) доход по Доверительному управлению, а основную сумму оставлять в Доверительном управлении?
Да, может. В этом случае клиент должен написать заявление на вывод активов, отметив свое намерение вывода дохода. Доход будет возвращен на текущий счет клиента не позднее 10 рабочих дней после поступления заявления от клиента за минусом подоходного налога. Мы рекомендуем клиентам не выводить доход, чтобы он реинвестировался дальше
Какое налогообложение доходов, полученных по Доверительному управлению?
Налогообложение физлиц: налогом облагается общий финансовый результат, который рассчитывается только при выводе дохода из Доверительного управления. Ставка - 13%. Суммы самостоятельно уплаченных клиентом комиссий (вознаграждений банка и возмещение комиссии) уменьшает налогооблагаемую базу. Если клиент не забирает полученный доход, то прибыль реинвестируется без уплаты налога. Банк является налоговым агентом. При возврате денег удерживается и перечисляется подоходный налог в налоговые органы. Налоговую декларацию клиенту подавать в налоговые органы не нужно. Налогообложение юрлиц: налогом облагается также общий финансовый результат (ст.128 НК). Расчетом суммы налога для уплаты занимается юридическое лицо самостоятельно
Надо ли в налоговые органы представлять декларацию, если получен доход по Доверительному управлению?
Нет
Может ли клиент сам определять состав своего портфеля и управлять им?
Да, клиент может сам определять состав своего портфеля и управлять им, если он выбрал форму Доверительного управления по приказу
Как клиент может видеть состояние своего портфеля (состав портфеля, доходность)?
Состав портфеля клиент может видеть в мобильном приложении InSync, в торговой платформе УРМ "Альфа-Инвест, либо в регулярном отчете, предоставляемого Доверительным управляющим на эл.почту клиента. Регулярность таких отчетов сейчас -ежеквартальная. При необходимости клиент может запросить внеочередной отчет. За предоставление внеочередного отчета предусмотрена комиссия.
Какой общий порядок оплаты комиссий за ДУ?
Комиссии за ДУ начисляются в течение квартала и выставляются к оплате в начале месяца, следующего за отчетным кварталом.
Сумма комиссий и реквизиты для оплаты будут указаны в квартальном отчете Доверительного управляющего.
Оплатить комиссии необходимо не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом. При неоплате комиссий клиентом банк самостоятельно без дополнительного согласования с клиентом удержит комиссии из прибыли в ДУ.
Для удержания комиссии из денег в ДУ должны выполняться следующие условия: у клиента должна быть прибыль по счету и свободные деньги. В случае убытка по трастовому счету клиента, либо при наличии прибыли, но отсутствии свободных средств на трастовом счете, банк не может удержать комиссии из денег в ДУ.
Если комиссии не удержаны банком из денег в ДУ, клиент может оплатить комиссии и после 25 числа, следующего за кварталом. При этом следует учитывать, что реквизиты для оплаты изменятся. Клиент может запросить новые реквизиты письмом на эл.адрес trust@alfa-bank либо взять их из смс-оповещения, которое будет направлено в его адрес после 25 числа.
Клиенту следует учитывать, что при невозможности удержать комиссии из денег ДУ (нет прибыли у клиента), банк вправе списать комиссии с любого текущего счета клиента, открытого в ЗАО «Альфа-Банк». При невозможности списать комиссии с текущих счетов клиента, у банка есть право продать часть активов клиента, находящихся в доверительном управлении, для дальнейшего удержания комиссии.
Как можно самостоятельно оплатить комиссии за ДУ?
Оплатить комиссии можно через мобильный банк Insync или интернет-банкинг Альфа-Клик по реквизитам, указанным в отчете. После успешной оплаты комиссий клиент может сохранить в интеренет-банкинге или мобильном банке шаблон для оплаты. Реквизиты в дальнейшем не изменятся (в случае своевременной оплаты).
Дополнительной комиссии за перевод в пользу банка в дистанционных каналах нет.
Комиссии также можно оплатить в отделении банка. Не забудьте взять с собой реквизиты для оплаты из отчета.
Можно ли оплатить комиссии из мобильного приложения другого банка?
Комиссии можно оплатить из мобильного приложения/интернет-банкинга другого банка, сделав произвольный платеж по реквизитам.
Возможна комиссия за перевод согласно тарифам другого банка.
Если по какой-то причине не получилось сделать произвольный платеж из другого банка, то можно в мобильном банке Insync дистанционно открыть текущий счет в белорусских рублях, перечислить на него деньги из другого банка. После этого уже с текущего счета, открытого в Альфа-Банке, сделать платеж по реквизитам.
Будет ли штраф, пеня, если клиент не успеет своевременно оплатить комиссии (до 25 числа включительно)?
Нет, штрафы, пени не начисляются. Однако следует помнить, что у Доверительного управляющего при неоплате комиссий клиентом есть право списать комиссии из прибыли в ДУ либо с любого текущего счета клиента, открытого в банке. Кроме этого у Доверительного управляющего есть право продать часть активов для последующего удержания комиссий.
Нужно ли сообщать Доверительному управляющему, чтобы тот удержал комиссии из прибыли в ДУ?
Нет, не нужно. Банк воспользуется этим правом без согласования с клиентом – в случае, если после 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, комиссии клиентом не оплачены.
Нужно ли разрешение клиента на списание банком с его текущего счета неоплаченной в срок комиссии?
Нет, банку не требуется разрешение на списание комиссии с любого текущего счета клиента, при наличии неоплаченных в срок комиссий. Это право банка предусмотрено Общими условиями генерального договора доверительного управления и доверительного (трастового счета).
Нужно ли сообщать Доверительному управляющему, с какого текущего счета списать комиссии?
Нет, не нужно. До 25 числа месяца, следующего за кварталом включительно, клиент самостоятельно должен оплатить комиссии. После 25 числа банк без дополнительного согласования с клиентом удерживает комиссии из прибыли, находящейся в доверительном управлении, либо списывает с любого текущего счета клиента, открытого в ЗАО «Альфа-Банк». Выбор текущего счета для списания комиссий банк осуществляет по своему усмотрению.
Почему не проходит платеж по комиссиям за ду через Insync и Альфа-Клик?
Важно:
А) делать платеж необходимо с текущего счета, открытого именно в белорусских рублях;
Б) на текущем счете должна быть сумма, достаточная для совершения платежа;
В) не вводить кавычки в наименование получателя и в назначении платежа;
Г) не указывать сумму выше той, которая указана в квартальном отчете (как правило, система выдает в таких случаях ошибку BSM0029),
Д) если платеж осуществляется после 25 числа, следующего за отчетным кварталом, то производить его надо по новым реквизитам. Необходимо уточнить в банке новые реквизиты для оплаты (можно написав письмо на trust@alfa-bank.by либо взять их из смс-оповещения, осуществленного после 25 числа).
Е) при перечислении денег с карточки другого банка на карту Альфа-Банка для оплаты комиссий деньги на карту поступают сразу, но на текущий счет поступят позже, иногда через 1-2 дня. При попытке клиента оплатить комиссии система будет проверять остаток по текущему счету, и пока деньги не поступят на счет, система не позволит сделать платеж.
Какой алгоритм оплаты комиссии через Insync?
Клиент должен перетянуть кружок рублевого счета на иконку Переводы/платежи. Выбрать Юридическому лицу. Ввести УНП 101541947 и номер счета из отчета. Важно: номер счета надо вводить вручную, а не выбирать из списка.
Указать:
получатель – ОАО Альфа-Банк,
назначение платежа - комиссии за доверительное управление,
сумма – сумма комиссий из отчета. Важно: не указывать сумму свыше суммы в отчете.
Как выгоднее клиенту оплачивать комиссии: самостоятельно, или чтобы они были удержаны банком из денег в ДУ?
Клиенту выгоднее оплатить комиссии самостоятельно. Это связано с тем, что при удержании комиссии из денег, находящихся на валютном трастовом счете, происходит конвертация валюты по коммерческому валютному курсу банка.
Чтобы не иметь лишних расходов по конвертации, клиенту следует оплачивать комиссии самостоятельно белорусскими рублями со своего текущего счета.
Как клиент может заранее определить, достаточно ли в ДУ прибыли и свободных средств для того, чтобы банк удержал комиссию из денег в ДУ?
Клиент может заранее сам определить, достаточно ли прибыли и свободных средств в ДУ для оплаты комиссий из денег в ДУ. Для этого клиент в Insync в разделе Мои инвестиции смотрит по трастовому счету два показателя Прибыль/Убыток и Свободные средства. Оба они должны быть не меньше суммы комиссии, указанной в отчете. Если прибыли и свободных денег достаточно, то клиенту не нужно беспокоиться об оплате комиссии. Банк сам удержит комиссии после 25 числа.
Списываются ли комиссии автоматически при совершении сделок?
Нет, комиссии не списываются автоматически из денег в ДУ при совершении сделок. Они начисляются и выставляются к оплате после окончания квартала. Клиент их должен оплатить самостоятельно до 25 числа месяца, следующего за кварталом. В случае неоплаты клиентом комиссий в срок, банк удержит комиссии самостоятельно из прибыли в ДУ либо со счетов клиента.
Если клиенту важно, чтобы комиссии не списывались из денег в ДУ, что ему следует предпринять?
Если клиенту принципиально важно, чтобы комиссии не списывались из прибыли в ДУ, клиент должен оплачивать комиссии самостоятельно до 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом.