Индивидуальное доверительное управление

Доверительное управление денежными средствами – это передача клиентом денег банку (доверительному управляющему) для управления ими на определенный срок за вознаграждение.

Нет

Деньги инвестируются в акции иностранных компаний, акции биржевых фондов, государственные еврооблигации, еврооблигации иностранных компаний, опционы, межбанковские депозиты. Выбор объектов инвестирования происходит в соответствии с выбранной клиентом инвестиционной стратегией. Чем более рискованная стратегия выбрана клиентом, тем более рискованные инструменты помещаются в его портфель

1 год. Рекомендуем инвестировать на 2-3 года
Возможен досрочный вывод денежных средств из доверительного управления

Договор доверительного управления досрочно расторгнуть можно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном выводе активов. Активы, входящие в портфель клиента, продаются по текущим ценам. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. При этом удерживается вознаграждение банка (доверительного управляющего) и подоходный налог. При полном доверительном управлении клиент уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств за досрочное расторжение договора (при этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии). При досрочном расторжении договора с формой доверительного управления по приказу такой комиссии нет.

Да, частичное снятие денег возможно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном частичном выводе активов. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. Клиент за досрочный вывод из полного доверительного управления уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств . При этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии. При досрочном частичном выводе денежных средств из доверительного управления с формой по приказу такой комиссии нет.

В полное доверительное управление суммы от 10 000 долларов. В доверительное управление по приказу от 2 500 долларов, 2 500 евро, 150 000 росс. рублей. Белорусские рубли в доверительное управление не принимаем. Возврат средств осуществляется в той же валюте, что и принимались в Доверительное управление.

Да.

Нет, инвестирование осуществляется в активы, выраженные в той же валюте, что и валюта трастового счета.

Заключить договор и перечислить деньги в ду клиент может либо самостоятельно, используя мобильное приложение InSync, либо обратившись в любое Отделение банка.
Для заключения договора ду посредством InSync клиент заходит в раздел Продукты, Мои Инвестиции, выбирает "Оформить ДУ". Далее клиент выбирает форму ду, стратегию, срок, вводит сумму, счет для списания денег в ду, подтверждает, что ознакомился с договорными документами по ДУ. После этого заключение договора и перечисление денег в ДУ произойдет в автоматическом режиме. Необходимо учитывать, что заключить договор через InSync можно на сумму. не превышающую 3000 базовых величин (это приблизительно 30000 долларов).
Заключение договора через Отделение возможно на любую сумму. При обращении в Отделение клиенту понадобится документ, подтверждающий личность. В случае заключения договора на сумму, превышающую 3000 базовых величин, необходимо предоставить документ, подтверждающий происхождение денежных средств.

Да, клиентом по доверительному управлению может быть юридическое лицо - резидент. Документы для заключения ген.договора с клиентом – юридическим лицом: копия учредительных документов, паспорт руководителя, документ, подтверждающий статус руководителя

Физические лица - нерезиденты могут быть нашими клиентами, однако юридические лица – нерезиденты – не могут быть нашими клиентами

Клиент не менее, чем за две недели до окончания срока договора, должен заполнить заявление о выводе денежных средств. После этого финансовые активы из портфеля клиента продаются, а денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в день окончания договора за минусом вознаграждения банка (доверительного управляющего). Если клиент заблаговременно не уведомит банк о намерении вывести деньги из Доверительного управления, то договор пролонгируется на тот же срок

Портфельные инвестиции всегда связаны с риском, поэтому убытки возможны. Инвестиционный риск (риск потерь) несет клиент. Однако есть структурный продукт «Альфа-Инвест». По нему гарантируется 100% защита капитала. Часть денежных средств клиента направляется в депозит, а часть направляется в Доверительное управление для приобретения опционов. В случае убытков по части денег, находящихся в Доверительному управлении, депозит и проценты по нему гарантируют 100%-ный возврат первоначальных средств клиента. Таким образом, прибыль не ограничена, а убытки фиксируются на нулевом уровне

Да, может. В этом случае клиент должен написать заявление на вывод активов, отметив свое намерение вывода дохода. Доход будет возвращен на текущий счет клиента не позднее 10 рабочих дней после поступления заявления от клиента за минусом подоходного налога. Мы рекомендуем клиентам не выводить доход, чтобы он реинвестировался дальше

Налогообложение физлиц: налогом облагается общий финансовый результат, который рассчитывается только при выводе дохода из Доверительного управления. Ставка - 13%. Суммы самостоятельно уплаченных клиентом комиссий (вознаграждений банка и возмещение комиссии) уменьшает налогооблагаемую базу. Если клиент не забирает полученный доход, то прибыль реинвестируется без уплаты налога. Банк является налоговым агентом. При возврате денег удерживается и перечисляется подоходный налог в налоговые органы. Налоговую декларацию клиенту подавать в налоговые органы не нужно. Налогообложение юрлиц: налогом облагается также общий финансовый результат (ст.128 НК). Расчетом суммы налога для уплаты занимается юридическое лицо самостоятельно

Нет

Да, клиент может сам определять состав своего портфеля и управлять им, если он выбрал форму Доверительного управления по приказу

Состав портфеля клиент может видеть в мобильном приложении InSync, в торговой платформе УРМ "Альфа-Инвест, либо в регулярном отчете, предоставляемого Доверительным управляющим на эл.почту клиента. Регулярность таких отчетов сейчас -ежеквартальная. При необходимости клиент может запросить внеочередной отчет. За предоставление внеочередного отчета предусмотрена комиссия.

Комиссии за ДУ начисляются в течение квартала и выставляются к оплате в начале месяца, следующего за отчетным кварталом.
Сумма комиссий и реквизиты для оплаты будут указаны в квартальном отчете Доверительного управляющего.
Оплатить комиссии необходимо не позднее 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом. При неоплате комиссий клиентом банк самостоятельно без дополнительного согласования с клиентом удержит комиссии из прибыли в ДУ.
Для удержания комиссии из денег в ДУ должны выполняться следующие условия: у клиента должна быть прибыль по счету и свободные деньги. В случае убытка по трастовому счету клиента, либо при наличии прибыли, но отсутствии свободных средств на трастовом счете, банк не может удержать комиссии из денег в ДУ.
Если комиссии не удержаны банком из денег в ДУ, клиент может оплатить комиссии и после 25 числа, следующего за кварталом. При этом следует учитывать, что реквизиты для оплаты изменятся. Клиент может запросить новые реквизиты письмом на эл.адрес trust@alfa-bank либо взять их из смс-оповещения, которое будет направлено в его адрес после 25 числа.
Клиенту следует учитывать, что при невозможности удержать комиссии из денег ДУ (нет прибыли у клиента), банк вправе списать комиссии с любого текущего счета клиента, открытого в ЗАО «Альфа-Банк». При невозможности списать комиссии с текущих счетов клиента, у банка есть право продать часть активов клиента, находящихся в доверительном управлении, для дальнейшего удержания комиссии.

Оплатить комиссии можно через мобильный банк Insync или интернет-банкинг Альфа-Клик по реквизитам, указанным в отчете. После успешной оплаты комиссий клиент может сохранить в интеренет-банкинге или мобильном банке шаблон для оплаты. Реквизиты в дальнейшем не изменятся (в случае своевременной оплаты).
Дополнительной комиссии за перевод в пользу банка в дистанционных каналах нет.
Комиссии также можно оплатить в отделении банка. Не забудьте взять с собой реквизиты для оплаты из отчета.

Комиссии можно оплатить из мобильного приложения/интернет-банкинга другого банка, сделав произвольный платеж по реквизитам.
Возможна комиссия за перевод согласно тарифам другого банка.
Если по какой-то причине не получилось сделать произвольный платеж из другого банка, то можно в мобильном банке Insync дистанционно открыть текущий счет в белорусских рублях, перечислить на него деньги из другого банка. После этого уже с текущего счета, открытого в Альфа-Банке, сделать платеж по реквизитам.

Нет, штрафы, пени не начисляются. Однако следует помнить, что у Доверительного управляющего при неоплате комиссий клиентом есть право списать комиссии из прибыли в ДУ либо с любого текущего счета клиента, открытого в банке. Кроме этого у Доверительного управляющего есть право продать часть активов для последующего удержания комиссий.

Нет, не нужно. Банк воспользуется этим правом без согласования с клиентом – в случае, если после 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, комиссии клиентом не оплачены.

Нет, банку не требуется разрешение на списание комиссии с любого текущего счета клиента, при наличии неоплаченных в срок комиссий. Это право банка предусмотрено Общими условиями генерального договора доверительного управления и доверительного (трастового счета).

Нет, не нужно. До 25 числа месяца, следующего за кварталом включительно, клиент самостоятельно должен оплатить комиссии. После 25 числа банк без дополнительного согласования с клиентом удерживает комиссии из прибыли, находящейся в доверительном управлении, либо списывает с любого текущего счета клиента, открытого в ЗАО «Альфа-Банк». Выбор текущего счета для списания комиссий банк осуществляет по своему усмотрению.

Важно:
А) делать платеж необходимо с текущего счета, открытого именно в белорусских рублях;
Б) на текущем счете должна быть сумма, достаточная для совершения платежа;
В) не вводить кавычки в наименование получателя и в назначении платежа;
Г) не указывать сумму выше той, которая указана в квартальном отчете (как правило, система выдает в таких случаях ошибку BSM0029),
Д) если платеж осуществляется после 25 числа, следующего за отчетным кварталом, то производить его надо по новым реквизитам. Необходимо уточнить в банке новые реквизиты для оплаты (можно написав письмо на trust@alfa-bank.by либо взять их из смс-оповещения, осуществленного после 25 числа).
Е) при перечислении денег с карточки другого банка на карту Альфа-Банка для оплаты комиссий деньги на карту поступают сразу, но на текущий счет поступят позже, иногда через 1-2 дня. При попытке клиента оплатить комиссии система будет проверять остаток по текущему счету, и пока деньги не поступят на счет, система не позволит сделать платеж.

Клиент должен перетянуть кружок рублевого счета на иконку Переводы/платежи. Выбрать Юридическому лицу. Ввести УНП 101541947 и номер счета из отчета.
Важно: номер счета надо вводить вручную, а не выбирать из списка.
Указать:
получатель – ОАО Альфа-Банк,
назначение платежа - комиссии за доверительное управление,
сумма – сумма комиссий из отчета.
Важно: не указывать сумму свыше суммы в отчете.

Клиенту выгоднее оплатить комиссии самостоятельно. Это связано с тем, что при удержании комиссии из денег, находящихся на валютном трастовом счете, происходит конвертация валюты по коммерческому валютному курсу банка.
Чтобы не иметь лишних расходов по конвертации, клиенту следует оплачивать комиссии самостоятельно белорусскими рублями со своего текущего счета.

Клиент может заранее сам определить, достаточно ли прибыли и свободных средств в ДУ для оплаты комиссий из денег в ДУ. Для этого клиент в Insync в разделе Мои инвестиции смотрит по трастовому счету два показателя Прибыль/Убыток и Свободные средства. Оба они должны быть не меньше суммы комиссии, указанной в отчете. Если прибыли и свободных денег достаточно, то клиенту не нужно беспокоиться об оплате комиссии. Банк сам удержит комиссии после 25 числа.

Нет, комиссии не списываются автоматически из денег в ДУ при совершении сделок. Они начисляются и выставляются к оплате после окончания квартала. Клиент их должен оплатить самостоятельно до 25 числа месяца, следующего за кварталом. В случае неоплаты клиентом комиссий в срок, банк удержит комиссии самостоятельно из прибыли в ДУ либо со счетов клиента.

Если клиенту принципиально важно, чтобы комиссии не списывались из прибыли в ДУ, клиент должен оплачивать комиссии самостоятельно до 25 числа месяца, следующего за отчетным кварталом.