Безопасность

Общие сведения

1. Лицевая сторона карточки содержит: 16-значный номер карточки, срок действия карточки в формате мм/гг (месяц/год) (включая последний месяц), а также может содержать фамилию и собственное имя держателя, микропроцессор (чип), символ бесконтактной технологии (PayPass), иные реквизиты;

2. Оборотная сторона карточки содержит: магнитную полосу со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи держателя, последние 4 цифры номера карточки или полный номер карточки на поле для подписи, 3-значное проверочное число CVV2/CVC2 (Card Verification Value/Code), место нахождения банка, номер телефона контакт-центра «А-Сервис» и адрес сайта банка в сети Интернет.

3. Каждой карточке присваивается ПИН-код. После трех последовательных попыток набора неправильного ПИН-кода карточка блокируется (проведение операций с использованием карточки становится невозможным). Счетчик количества неверно набранного ПИН-кода обнуляется в случае правильного набора ПИН-кода, при условии, что ПИН-код был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно.

4. ПИН-код выдается в запечатанном конверте при получении карточки. Процесс создания и распечатки ПИН-кода позволяет узнать ПИН-код только при вскрытии названного конверта;

5. ПИН-код рекомендуется запомнить или зашифровать, а конверт и вкладыш с ПИН-кодом — уничтожить.

6. Никогда не сообщайте ПИН-код другим лицам, в том числе работникам банка, организациям торговли (сервиса), должностным лицам государственных (в том числе правоохранительных) органов, родственникам.

7. Запрещено наносить ПИН-код на карточку, а равно хранить ПИН-код вместе с карточкой, если это не исключает возможность доступа других лиц к карточке и ПИН-коду; хранить ПИН-код любым образом, делающим его доступным для других лиц.

8. При утрате материального носителя с записанным ПИН-кодом, а также в случае, если ПИН-код забыт, необходимо уведомить банк для блокировки карточки и возвратить карточку, по которой использовался данный ПИН-код, в банк. ПИН-код по карточке не восстанавливается. Необходимо обратиться в банк для перевыпуска карточки с новым ПИН-кодом.

9. При получении банковской карточки распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карточки. Это снизит риск использования банковской карточки без вашего согласия в случае ее утраты. Отсутствие подписи на карточке, является законным основанием для отказа в приеме карточки к обслуживанию в торговой точке.

10. Не передавайте банковскую карточку или её реквизиты для использования организациям торговли (сервиса) и банкам для проведения операции с использованием карточки, если есть сомнения в их надежности, а также не передавайте карточку, её реквизиты или ПИН-код в пользование третьим лицам.

11. Право использования банковской карточки имеет только то лицо, чьи имя и фамилия нанесены на банковской карточке. При необходимости дать доступ к своему счету близким или родственникам можно оформить им дополнительные карточки.

12. При совершении операций в организациях торговли (сервиса) и банках необходимо контролировать нахождение карточки в поле зрения в целях снижения риска компрометации карточки.

13. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карточки. Не допускайте механических повреждений карточки, воздействия на неё прямых солнечных лучей и электромагнитных полей, высоких и низких температур, влаги и других неблагоприятных факторов, способных повлечь потерю её работоспособности.

14. Телефон банка, выпустившего карточку, указан на оборотной стороне банковской карточки. Необходимо всегда иметь при себе номер телефона круглосуточного контакт-центра банка, а также последние шесть цифр номера банковской карточки на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью об иных данных карточки: ПИН-коде, держателе, сроке действия, коде проверки подлинности карточки (CVV2, CVC2), для обеспечения возможности оперативной блокировки карточки в случае её утери.

15. Целесообразно не снимать суточный лимит на сумму операций по банковской карточке, установленный банком с целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета.

16. Перед поездкой обязательно проверьте остаток денежных средств на счете, уточните лимиты расходования средств, обратите внимание на срок действия вашей карточки.

17. Рекомендуется подключить услугу Альфа-Чек к каждой используемой карточке. Данная услуга позволит контролировать движение денежных средств по вашему счету. Использование услуги Альфа-Чек позволяет незамедлительно узнать о попытках совершения несанкционированных операций и предпринять необходимые меры для своевременной блокировки банковской карточки.

18. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени банка либо других организаций предлагается предоставить персональные данные либо реквизиты карточки.

19. Никогда не отвечайте на письма с просьбой обновить данные вашей карточки через интернет-сайт. Любое подтверждение или обновление информации происходит только при личном обращении клиента в отделение банка или контакт-центр.

20. В целях информационного взаимодействия с банком рекомендуется использовать мобильные и стационарные телефоны, факсы, адреса web-сайтов, обычной и электронной почты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в банке при выдаче вам карточки.

21. Помните, что такие случаи (или подозрения на их наличие) как раскрытие ПИН-кода, персональных данных, утрата банковской карточки или её реквизитов влекут компрометацию банковской карточки, так как возникает риск несанкционированного Вами использования денежных средств, находящихся на счете. В этом случае необходимо немедленно обратиться в Банк по телефонам круглосуточного контакт-центра: 198, + 375 (44, 29, 25) 733 33 32, + 375 17 229 73 43 и далее следовать указаниям сотрудника банка.

22. Если вы получили SMS от банка об операции или попытке совершения операции по карточке, которую вы не совершали, немедленно обратитесь в банк для блокировки карточки по телефонам круглосуточного контакт-центра: 198 (звонок со стационарного телефона бесплатный), + 375 (44, 29, 25) 733 33 32, + 375 17 229 73 43 и далее следуйте указаниям сотрудника банка. До момента обращения в банк держатель карточки несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств со счета.

23. После блокировки карточки через контакт-центр необходимо в течение 3-х календарных дней подтвердить свое устное обращение по компрометации карточки письменным заявлением (по форме Банка), представленным в отделение банка, а также обратиться в банк для перевыпуска карточки и получения дальнейших рекомендаций.

24. Опротестование операции, совершенной по карточке, производится на основании заявления, оформленного в отделении банка (при несогласии с операцией). Срок рассмотрения подобного заявления составляет до 180 дней в зависимости от типа операции с использованием карточки и полноты предоставленной Клиентом информации по опротестовываемой операции (в соответствии с правилами платежной системы), а также в соответствии со сроками, установленными законодательством, для рассмотрения и подготовки ответов на обращения клиентов. В случаях, предусмотренных правилами платежной системы, и перечнем вознаграждений банка предусмотрено вознаграждение за направление запроса в платежную систему для выяснения правильности списания средств по счету, обработку отказа от платежа.

25. В целях повышения уровня безопасности использования банковской карточки, рекомендуется периодически проверять операции по счету. Выписки можно формировать, используя услугу Интернет-банк «Альфа-Клик», Мобильный банк «InSync.BY», в банкомате либо получить в любом отделении банка. Выписка по счету и остаток денежных средств на счете считаются подтвержденными, если в течение 60 календарных дней от даты отражения по счету операции, совершенной с использованием карточки, клиент не опротестовал ее.

26. При проведении операций с использованием карточки операция совершается на основании:

в кассе отделений банка и других банков — на основании ПИН-кода, или подписи на карт-чеке, или документа, удостоверяющего личность;

в организациях торговли (сервиса) — на основании ПИН-кода, или подписи на карт-чеке. Если используется карточка с микропроцессором (чипом), то расчеты происходят преимущественно на основании ПИН-кода. Однако в случае, если клиент вводит ПИН-код неверно или в организации торговли (сервиса) по настройке терминала установлен приоритет на расчеты по подписи, операция может быть совершена на основании подписи клиента.. Организация торговли (сервиса), принимающая карточку, вправе предложить предъявить документ, удостоверяющий личность;

в устройствах самообслуживания — на основании ПИН-кода;

в организациях торговли (сервиса) в сети Интернет — на основании номера карточки, фамилии и собственного имени, указанного на карточке, даты истечения срока действия карточки, проверочного числа CVV2 (Card Verification Value) или CVC2 (Card Verification Code), код 3-D Secure (для карточек VISA или MasterCard Worldwide). В зависимости от применяемых организацией торговли (сервиса) правил фамилия и собственное имя, проверочное число CVV2 или CVC2 и код 3-D Secure могут не запрашиваться.

27. Карточки с микропроцессором (чипом), так называемые карточки стандарта EMV, имеют более совершенные степени защиты за счет использования в них микропроцессора. В связи с этим, по данным карточкам практически полностью исключена возможность компрометации карточки путем «скиминга» (несанкционированного считывания данных с магнитной полосы и дальнейшее их использование).

28. Если терминальное оборудование не предусматривает обслуживание карточек по чипу, то транзакция совершается через считывание магнитной полосы. При этом владельцу чиповой карточки надо подтвердить операцию подписью на карт-чеке.

Если при совершении операции с использованием карточки стандрата EMV ЧИП на карточке или устройтво считывающее информацию с ЧИПа в терминале не срабатывает, или при проведение операции происходит технический сбой, то операция может быть отклонена

Рекомендации по использованию карточки для безналичной оплаты товаров и услуг

1. Не используйте банковские карточки в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия (данный пункт особенно касается небольших магазинов стран Восточной Европы и Тихоокеанского региона).

2. Требуйте проведения операций с банковской карточкой только в вашем присутствии, в том числе при проведении операций в кафе, барах, ресторанах, автозаправочных станциях. При этом банковская карточка должна всегда находиться в зоне вашей видимости в целях снижения риска неправомерного копирования данных банковской карточки.

3. Перед тем как ввести ПИН-код или подписать чек, подтверждающий покупку, обязательно проверяйте сумму, а при совершении операции за пределами Республики Беларусь - и валюту платежа. Не подписывайте карт-чек, если на нем не указана сумма покупки. Обязательно получите ваш экземпляр чека. Сохраняйте карт-чеки в подтверждение оплаты карточкой товаров и услуг до момента сверки операций с выпиской.

4. При проведении операций в предприятиях торговли и сервиса не позволяйте проводить вашу карточку через считывающее устройство оборудования несколько раз или через разные считывающие устройства.

5. Перед набором ПИН-кода для оплаты товаров и услуг следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть.

6. В случае если при попытке оплаты банковской карточкой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом карт-чека для последующей проверки отсутствия указанной операции в выписке по счету.

7. При бронировании номера в гостинице, аренде автомобиля или оплате билетов перед оплатой карточкой необходимо внимательно изучить все условия оказания услуг, документы, которые вам предлагают подписать в пункте проката. При выселении из гостиницы (окончательном расчете) или возврате автомобиля необходимо проконтролировать отмену заблокированной ранее (залоговой) суммы кассиром пункта проката/отеля, т.к. данные организации торговли (сервиса) имеют право запрашивать авторизацию по карточке до продажи товара, выполнения работ и оказания услуг в качестве гарантии вашей платежеспособности. В результате авторизации запрошенная сумма автоматически блокируется по карточке и становится недоступной для дальнейшего использования. Списание средств со счета осуществляется в течение, как правило, 3-7 рабочих дней. Правилами платежной системы предусмотрена возможность проведения операций без предварительной авторизации.

8. Не списанная / не отмененная организацией торговли и сервиса авторизация аннулируется автоматически по истечении 30 календарных дней с даты операции. Авторизация может быть аннулирована банком до истечения 30 календарных дней на основании заявления клиента и подтверждающих документов, предоставленных клиентом или полученных банком о том, что операция не была успешно завершена.

9. Обратите, пожалуйста, внимание на перечень стран с повышенным операционным риском при совершении операции с использованием карточки в торговых точках. В настоящее время это Гонконг, Китай, Польша, Россия, США, Великобритания, Франция, Украина, Таиланд, Италия, Испания, Греция. Будьте особо внимательны при использовании вашей карточки в перечисленных странах. В случае, если ваша карточка использовалась Вами в странах повышенного операционного риска, банк рекомендует перевыпустить карточку с новым номером, так как именно перевыпуск может гарантировать сохранность денежных средств на счете в таких случаях.

Рекомендации при совершении операций с карточкой в банкомате или устройстве cash-in

• Осуществляйте операции с использованием банкоматов/устройств cash-in, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, охраняемых организациях/предприятиях/учреждениях).

• Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат/устройство cash-in.

• В случае, если поблизости от банкомата/устройства cash-in находятся посторонние подозрительные лица, следует выбрать иное время для использования банкомата/устройства cash-in или воспользоваться другим устройством.

• Перед тем как воспользоваться банкоматом/устройством cash-in, осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН-кода (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН-кода) и в картоприемнике.

• В случае, если клавиатура или место для приема карточек банкомата/устройства cash-in оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карточки в данном банкомате/устройстве cash-in и сообщите о своих подозрениях сотрудникам Банка по телефону, указанному на банкомате/устройстве cash-in.

• Если у вас возникли подозрения, что банкомат/устройство cash-in оборудовано дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, после того, как вы вставили карочкту в банкомат/устройство cash-in, то не следует вводить ПИН-код. Нажмите клавишу для отмены операции и заберите карту.

• Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карточку в банкомат/устройство cash-in. Если банковская карточка не вставляется в картоприемник, воздержитесь от использования такого устройства.

• Набирайте ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся поблизости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой.

• В случае, если банкомат/устройство cash-in работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого устройства, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карточки. Воздержитесь от ввода ПИН-кода в некорректно работающем устройстве.

Банкомат может не выдать денежные средства в следующих случаях:

1. если не хватает купюр крупного номинала — снимите несколько раз более мелкую сумму;

2. если недостаточно денежных средств в банкомате – запросите меньшую сумму к выдаче;

3. если Вы запрашивали наличные с получением чека, но в банкомате закончилась бумага для чеков;

4. в случае, если в банкомате произошел технический сбой

Также в некоторых случаях, банкомат может изъять вашу карточку:

1. в случае, если карточка была ранее заблокированна банком (карточка была украдена, утеряна и др.);

2. в случае несвоевременного реагирования или неточного исполнения инструкций на терминале банкомата;

3. в случае использования карточки с механическим или электромагнитным повреждением;

4. в случае, если в банкомате произошел технический сбой.

• После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карточка была возвращена банкоматом. В противном случае, приблизительно через 30 секунд после звукового сигнала карточка может быть изъята.

• Последовательность выдачи наличных денежных средств и возврата банковской карточки в банкоматах разных банков может отличаться. Банкомат может сначала выдавать банковскую карточку, а затем запрошенную сумму денежных средств. Необходимо учитывать данную специфику работы банкоматов и не отходить от банкомата до момента получения карточки, денег и карт-чека (при его запросе).

• В случае, когда банкомат/устройство cash-in не вернул вашу карточку, незамедлительно сообщите о данном инциденте в Банк по тел. по телефонам: 198, + 375 (44, 29, 25) 733 33 32, + 375 17 229 73 43 для блокировки карточки.

• В случае, если банкомат не выдал вам запрашиваемые денежные средства при этом остаток на карточке уменьшился на данную сумму, то вам необходимо обратиться с заявлением в отделение банка для инициирования разбирательства по данному факту. Проведение разбирательства банком может занимать до 30 дней в зависимости от банка, банкомат которого не выдал денежные средства.

• Следует сохранять распечатанные банкоматом/устройством cash-in карт-чеки до проведения последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

• Будьте особенно осторожны, если незнакомые люди предлагают вам помощь в использовании банковской карточки в банкомате/устройстве cash-in. В случае затруднений, возникших при использовании банковской карточки, не прислушивайтесь к советам посторонних лиц и пользуйтесь только проверенными номерами телефонов банка, которые указаны на банковской карточке либо получены вами непосредственно в банке.

• Обратите, пожалуйста, внимание на перечень стран с повышенным операционным риском при совершении операции с использованием карточки в банкоматах. В настоящее время это Украина, Польша, Египет, Таиланд, Россия, Италия, Греция, Турция, Болгария, Бразилия. Будьте особо внимательны при использовании вашей карточкт в перечисленных странах. В случае если ваша карточка использовалась вами в странах повышенного операционного риска, банк рекомендует перевыпустить карточку с новым номером, так как именно перевыпуск может гарантировать сохранность денежных средств на счете в таких случаях.

Рекомендации по совершению операций по карточке в интернете

1. Для расчетов в сети Интернет желательно использовать отдельную банковскую карточку с ограниченной суммой денежных средств на ней, предназначенную только для данной цели. Рекомендуется установить индивидуальный лимит по данной карточке на совершение безналичных операций на сумму меньшую стандартных лимитов, устанавливаемых банком по карточкам.

2. Никогда не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

3. Не сообщайте персональные данные через сеть Интернет, например, ПИН-код, пароли доступа к ресурсам банка, кредитные лимиты, историю операций, иные персональные данные.

4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг, использующих криптографические протоколы (Secure Sockets Layer и др.). На сайте обязательно должна присутствовать информация о способах обратной связи с интернет-магазином: контактный телефон, e-mail или почтовый адрес.

5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т. к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

6. В целях безопасности, не стоит вводить реквизиты карточки на сайтах, предлагающих сомнительный заработок в интернете либо зачисление выигрышей и требующие для этого все реквизиты карточки и ваши персональные данные.

7. Перед оплатой покупки необходимо ознакомиться с условиями покупки, содержащимися на Интернет сайте продавца: полным описанием товара, информацией о способах и стоимости доставки, дополнительными налогами, правилами предоставления услуг, процедурой возврата товара, процедурой отмены предоставления услуг. Оплачивать товар, и в особенности бронировать номер в отеле или покупать авиабилеты следует только после ознакомления с вышеуказанными условиями.

8. Данные карточки на Интернет сайте продавца необходимо вводить только при совершении оплаты. Не производите оплату через Интернет-сайты в случае, если информация об условиях оплаты на них предоставлена на незнакомом вам языке.

9. При заказе товара на Интернет сайте обращайте внимание на перечень стран, с которыми работает данная торговая точка, возможность доставки товара в указанный вами регион.

10. В случаях недостаточности денежных средств на счете при оплате карточкой, предоставлении неверных данных по карточке на Интернет сайте продавца операции будут отклонены банком. При этом история отклоненных операций может накапливаться используемым Интернет сайтом, и в последующем, Интернет сайт может отказать в приеме данной карточки в связи с наличием негативной информации.

11. В случае возникновения спорной ситуации с организацией торговли (сервиса) сохраняйте любые электронные документы, переписку по электронной почте, касающуюся ваших попыток разрешения этой ситуации с организацией торговли (сервиса). При невозможности самостоятельно разрешить спорную ситуацию обратитесь в банк, предоставив вышеуказанную информацию.

12. Особое внимание обращайте на информацию о дополнительных условиях, обычно представленную мелким шрифтом. Например, предложения о проведении ежемесячных либо ежегодных платежей (например, за доставку товаров) до тех пор, пока держатель не пришлет сообщение о расторжении договора. Таким образом, предоставляя данные карточки, вы санкционируете ежемесячное/ежегодное списание определенной суммы и теряете право оспорить данные списания через банк.

13. Рекомендуется совершать покупки только со своего личного компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и (или) информации о банковской карточке. В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере Интернет страницу продавца, на которой совершались покупки).

14. Будьте максимально аккуратны при использовании сетей Wi-Fi. Ни в коем случае не следует проводить платежные операции через публичный Wi-Fi, так как это сильно упрощает мошенникам процесс получения ваших данных и открывает доступ к вашим счетам.

15. Установите на свой компьютер современное антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ). Рекомендуется использовать только лицензионное программное обеспечение либо свободное, полученное из надежных источников. Это защитит вас от проникновения вредоносного программного обеспечения на ваш компьютер.

16. Рекомендуется использовать межсетевой экран (firewall) при входе в Интернет и/или установить персональный межсетевой экран (firewall) на вашем компьютере. Как правило, межсетевой экран встроен в антивирусное программное обеспечение, в операционную систему Windows.

Правила осуществления операций с применением технологии 3-D SECURE

1. Операции с использованием карточек VISA или MasterCard International на Интернет-сайтах, поддерживающих технологию 3-D Secure, возможны, как правило, только с применениемтехнологии 3-D Secure.

2. Интернет-сайты, поддерживающие технологию 3-D Secure, как правило, содержат логотип «Verified by Visa» или «MasterCard SecureCode».

3. При выполнении операций с использованием карточки на Интернет-сайте, поддерживающем технологию 3-D Secure, после ввода реквизитов карточки в момент подтверждения оплаты в этом же окне или в отдельном окне (вкладке) браузера вам будет предложена форма для ввода одноразового пароля, содержащая логотип банка.

4. Получив SMS с одноразовым паролем на номер мобильного телефона, указанный вами в анкете, вам необходимо ввести одноразовый пароль в предложенную форму. Время ввода одноразового пароля ограничено.

5. После успешного ввода реквизитов карточки и одноразового пароля на Интернет-сайте отображается информация об успешной оплате товара или услуги.

После изменения номера мобильного телефона, указанного в анкете, в силу технических ограничений возможность осуществления операций с применением технологии 3-D Secure становится доступной не позднее следующего банковского дня с момента наступления указанных событий.

Полезные документы