По каким причинам вам могут отказать в кредите: инсайты от банка

для меня

06 сентября 20233 минуты на прочтение

Беларусы часто берут кредиты на разные цели. Недавно Нацбанк подсчитал, что за прошлый год 62,3% жителей нашей страны взяли кредит. А каждый “долг банку” и его погашение – строчка в вашей кредитной истории. От того, насколько эта история хороша, зависят шансы на положительное решение банка в дальнейшем. Редакция NOW узнала у специалистов Альфы инсайты о том, как в банке анализируется кредитная история, можно ли ее улучшить и по каким причинам могут отказать в кредите.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это отчет о поведении клиента как заемщика. В ней описано:

какие кредиты вы брали раньше и какие выплачиваете сейчас,
всегда ли погашаете их вовремя,
была ли реструктуризация задолженности и так далее.

Любой белорус может увидеть свою кредитную историю на сайте АИС Кредитный регистр. На основе истории банки рассчитывают кредитный рейтинг клиента — показатель его надежности как заемщика.

Что может ухудшить кредитную историю и снизить рейтинг

Важно знать, что может негативно повлиять на вашу кредитную историю. Это

длительные и частые просрочки выплат по кредиту;
частое обращение за кредитами и большое число запросов в бюро кредитных историй за короткое время.

А также — высокая долговая нагрузка. Долговая нагрузка — это все обязательства, которые есть у клиента на момент подачи заявки на новый кредит.

Что касается закредитованности, то банк обращает внимание на типы действующих у клиента кредитов. Так, если у вас овердрафтные кредиты, кредитные карты или карта рассрочек, то в расчет вашей кредитной нагрузки идет весь лимит кредита, а не только та сумма, которой вы в данный момент пользуетесь.

Т.е. даже если вы вообще не планируете достигать лимита по кредиту, он все равно считается в кредитную нагрузку.

Отдельно отметим: в долговой нагрузке могут учитываться в том числе и поручительства клиента по чужим кредитам.

Долги и штрафы

Долги перед государством и неоплаченные штрафы тоже могут повлиять на решение банка. Это могут быть

просроченные судебные взыскания,
алименты,
незакрытые исполнительные производства,
даже просроченные коммунальные платежи.

Как отказы влияют на кредитную историю

Отказы по кредитным заявкам не отражаются в кредитной истории. Но если клиент после отказа в одном банке пойдет в другой, третий и т.д., то тогда в кредитной истории отражается количество запросов, которые делают банки по данному клиенту. И, как вы понимаете, чем больше запросов за короткое время — тем хуже рейтинг клиента.

Можно ли исправить информацию в кредитной истории

Если вы обнаружили, что в вашей кредитной истории представлены не соответствующие действительности данные, ошибки, вы имеете право исправить ее/внести изменения. Для этого вам необходимо подать соответствующее заявление в Национальный Банк РБ или же обратиться к кредитору, который предоставил недостоверные данные.

Как и зачем улучшать кредитную историю

Чтобы улучшить кредитную историю, необходимо своевременно оплачивать платежи по кредитам. То есть, не выходить на просрочку. Как вариант, можно взять небольшой кредит и полностью и своевременно оплачивать платежи. Это укрепит репутацию клиента перед банком, как надежного заемщика.

Улучшать кредитную историю необходимо для того, чтобы в последующем при обращении за кредитом у вас было больше шансов на одобрение заявки по кредиту. Ведь, напомним, — кредитный рейтинг клиента учитывается при принятии банком решения.

Как долго хранят информацию в кредитной истории

Национальный банк обеспечивает хранение сведений о запросах пользователей кредитной истории и заявлений субъектов кредитной истории в течение не менее 5 лет с даты предоставления или даты формирования кредитного отчета.

А что дальше? А дальше сведения удаляются. При этом кредитная история хранится до аннулирования последней записи кредитной истории, входящей в ее состав, или последних сведений о запросах пользователей кредитной истории или заявлений субъектов кредитной истории.

Удаление записей кредитной истории, срок хранения которых достиг 5 лет, Нацбанк выполняет ежегодно по состоянию на 1 апреля.

*Перепечатка материалов бренд-медиа Now без активной ссылки на источник запрещена.