7 частых вопросов, которые беларусы задают экспертам по личным финансам

для возможностей

21 августа 20230 минут на прочтение

К консультантам по личным финансам часто обращаются по одним и тем же вопросам. И неудивительно, ведь многих людей волнуют одинаковые проблемы. Редакция Now попросила консультанта по личным финансам Ольгу Мурашевич рассказать, с чем чаще всего к ней приходят клиенты и ответить на несколько самых типичных запросов.

Ольга Мурашевич: Важно помнить, что практически при любом доходе, можно откладывать около 10% от дохода без заметной потери привычного уровня жизни.

1. Как не тратить зарплату в ноль?

Для этого обязательно начать вести учет расходов, чтобы понять, куда уходят ваши деньги. Это можно делать в обычной Excel-таблице или в приложениях для учета финансов. Если данные о расходах уже есть, то обратите внимание на три самых крупных статьи. Подумайте, как можно сократить траты именно в этих категориях.

Не стоит урезать мелкие статьи расходов — это не изменит ситуацию принципиально. Важно помнить, что практически при любом доходе, можно откладывать около 10% от дохода без заметной потери привычного уровня жизни.

2. Как начать инвестировать и сколько денег на это нужно?

Начинать инвестировать можно со стартовыми 100-500$ и добавлять по 50-100$ в месяц. Уже с такой суммой можно открыть брокерский счет и начать инвестировать. Если же уже есть 10+ тысяч долларов накоплений, то открывается много возможностей. Но нужно индивидуально подбирать, что больше подходит в соответствии с вашими целями, ожиданиями и предпочтениями.

3. Есть кредиты — как их погашать?

Во-первых, важно не доводить до ситуации, когда на кредиты уходит половина и более доходов.

Во-вторых, погашать кредиты лучше с самого “дорогого” — это быстрее снизит платежи.

В-третьих, не все кредиты нужно погашать досрочно. Иногда свободные деньги выгоднее инвестировать.

4. В чем и как лучше откладывать деньги?

Способ накопления будет зависеть от целей и сумм. Поэтому одного верного ответа просто не существует. Если мы говорим про первые небольшие накопления, то лучше выбрать одну из популярных в Беларуси и сильных валют. Я бы на старте советовала остановиться на долларе США. Откладывать можно наличными либо на банковском вкладе.

5. Как сделать, чтобы накопления не съедала инфляция?

Нужно грамотно выбирать валюту для накопления и хранения средств, а также инвестировать свободные деньги. Часть накоплений могут подвергаться инфляции — и это нормально. Например, подушка безопасности.

Эти накопления всегда должны быть в быстром доступе, поэтому я рекомендую хранить эти средства либо в наличных в сильной валюте, либо в виде отзывного банковского вклада. Хотя он тоже несет в себе риски.

Выбор валюты накоплений действительно очень важен. Есть непопулярные в Беларуси валюты, которые при этом на протяжении десятилетий показывают минимальную инфляцию. Если инвестировать деньги по каким-то причинам не хочется, можно остановиться на одной из таких валют для накоплений.

6. Как накопить на квартиру в течение 10 лет?

Во-первых, придется научиться вести бюджет и планировать его. Без этой основы не получится делать накопления постоянно. Для достижения больших целей регулярность — залог успеха. Поэтому обязательно выделять деньги ежемесячно. Откладывать желательно не менее 20% от дохода.

Во-вторых, нужно инвестировать. Некоторым доход позволяет купить квартиру за 1-2 года — тогда имеет смысл открыть банковский вклад в валюте. Если же мы говорим про горизонт планирования в 10 лет, то использовать можно гораздо больше инструментов. Их нужно изучить и выбрать подходящие.

И последнее — грамотное использование кредитов. Если у семьи нет своего жилья и каждый месяц тратится определенная сумма на его аренду, то рано или поздно наступает момент, когда выгоднее взять кредит.

7. Как добиться пассивного дохода, чтобы хватало на жизнь, к (50?) годам?

Работает правило: чем раньше начнете — тем лучше.

Если вам сейчас 30 лет, то, чтобы к 50 годам за счет инвестиций накопить 60 000$, вам достаточно будет инвестировать ежемесячно всего по 100-130$.
Если же начать инвестировать в 35 лет, то ежемесячная сумма вырастет до 170-210$.
Начиная инвестировать в 40 лет, выделять на инвестиции будет нужно 320-370$.

Самый эффективный путь к пассивному доходу — через инвестиции. Поэтому рекомендую изучать их и начинать инвестировать как можно раньше, даже если у вас для этого есть всего 100$ в месяц.

*Перепечатка материалов бренд-медиа Now без активной ссылки на источник запрещена.