На что стоит взять кредит, а когда лучше накопить самому? Рекомендации финконсультанта

Когда брать кредит на жилье

– Оформление кредита я бы рассматривала, в первую очередь, для приобретения недвижимости, – говорит Ольга Мурашевич. – Это очень крупная покупка, одна из самых серьезных в жизни. Копить на нее иногда нужно и несколько десятков лет. А ждать столько времени хочется, конечно, не всем.

Многие молодые люди, которые не получили в наследство квартиру от родственников или не живут с родителями, снимают жилье. То есть, платят за аренду. В этом случае я советую провести тщательную ревизию своих финансов и возможностей и подумать о кредите. Но, на мой взгляд, делать это стоит только, если вы уже накопили порядка 20-50 процентов от стоимости вашей будущей квартиры.

В таких случаях вполне может получиться, что финансово вам будет выгоднее взять кредит и платить проценты, чем отдавать энную сумму ежемесячно за аренду.

Берегись автомобиля

– С кредитом на покупку автомобиля я бы была более осторожной, - продолжает специалист по финансам. – Машина (тем более, не новая) тянет за собой множество расходов. Если вы хотите приобрести модель, на которую не можете накопить за 2-3 года, то возможно, вам стоить пересмотреть свои пожелания и все же выбрать вариант подешевле.

Либо продолжить копить, но не брать кредит. Поясню. Если вы купите автомобиль в кредит, то вас ожидают не только выплата процентов, самого кредита, но и расходы на обслуживание машины, страховки, бензин. Это снежный ком, к которому человек может быть совершенно не готов.

Займ на новый айфон: только если это «по работе»

– А вот покупка телефона в кредит – на мой взгляд, классика неграмотного финансового поведения, - считает Ольга Мурашевич. – Есть моменты, когда мы с помощью вещей закрываем какие-то психологические, внутренние вопросы. Они связаны со статусом, принятием в обществе, возможно, какими-то комплексами.

Некоторые люди решают эти проблемы за счет внешних вещей: покупки дорогостоящего телефона в кредит, который мы не можем себе позволить, люксовой одежды, аксессуаров.

К такому финансовому поведению я отношусь не очень хорошо. Ведь в таком случае вы крадете деньги у себя будущего. Вы покупаете товар, который обесценивается в моменте. Попадаете в финансовую кабалу для достижения непонятных целей.

С другой стороны, покупка того же айфона в кредит может быть оправдана, если эта техника необходима вам в работе. Например, вы работаете в сфере SMM или фото-, видеосьемки. То есть, если телефон – инструмент в вашей работе, и он приносит вам доход. При этом вы можете точно просчитать, как скоро окупиться такая покупка и сколько денег она вам потенциально принесет.

Жить по средствам

Я советую искать способы увеличения вашего достатка. А если такой возможности человек не видит, то делать больше работы самостоятельно. Если у вас хороший доход, вы легко впишите в свой бюджет и услуги клининга, и поход в ресторан. А вот тому, у кого более низкая зарплата и кто пока не готов увеличивать свой доход, эти задачи более грамотно будет взять на себя. Самостоятельно сделать уборку или вместе с партнером приготовить вкусный ужин по ресторанному рецепту.

Важно понимать, что от кредита денег будет в перспективе только меньше. И если сегодня жить не по средствам, то расплачиваться за это в будущем придется в любом случае.

Сразу после получения диплома я тоже получала 600 долларов. Но ежемесячно откладывала по 200 долларов, так как у меня была цель – купить квартиру! За 100 долларов я снимала комнату, на 300 жила. Но конечно, я быстро поняла, что при таком раскладе копить на свое жилье мне придется несколько десятков лет.

Это не повлияло на мое решение откладывать деньги и иметь стартовый капитал. И именно эта накопленная сумма помогла мне реализовать свои мечты. С 2000 долларов я поехала на учебу в Италию и именно эта история стала точкой отсчета для моего роста, в том числе, финансового.