Факторинг

Факторинг — это инструмент финансирования бизнеса, при котором поставщик получает денежные средства от банка до наступления срока оплаты по контракту. Это особенно актуально при работе с отсрочкой платежа, когда компании необходимы оборотные средства. Альфа Банк предоставляет услугу факторинга в Беларуси на выгодных условиях для поставщиков и покупателей.

Поставщик может получить финансирование до 100% суммы денежного требования сразу после отгрузки товаров или оказания услуг, не дожидаясь оплаты от покупателя. Стоимость факторинга рассчитывается индивидуально и зависит от объема сделок, сроков отсрочки и контрагента.

Факторинг позволяет компаниям планировать деятельность без кассовых разрывов и получать:
• быстрый доступ к финансированию без залога;
• оплата за фактическое количество дней пользования финансированием («не финансируемся–не платим»), возможность финансирования в любую дату в течение отсрочки платежа;
• снижение убытков, связанных с просрочкой платежей;
• возможность масштабирования бизнеса;
• усиление конкурентных преимуществ за счет гибких условий поставок.

Улучшении коммерческих условий с поставщиком, так как у поставщика появится возможность получать финансирование от банка ранее срока истечения отсрочки по договору поставки. Такой формат повышает доверие между партнерами и улучшает условия закупок.

Отображение факторинга в балансе («Кредиторская задолженность»), не заключается кредитный договор, отсутствует увеличение кредитного портфеля.

Альфа Банк предлагает несколько видов факторинга:
• Открытый факторинг — покупатель уведомляется об уступке денежного требования банку (фактору). Покупатель осуществляет платежи напрямую фактору, а не поставщику. Этот метод позволяет поставщику быстро получить деньги (до 100% от суммы поставки), покрыть кассовый разрыв и избежать рисков неплатежа.
• Скрытый факторинг — поставщик получает от банка (фактора) финансирование, не уведомляя об этом своего покупателя. Покупатель продолжает платить за товар/услуги поставщику, а тот перечисляет деньги банку. Это позволяет сохранить привычные отношения с контрагентами и конфиденциальность.
• Внутренний факторинг — для сделок между резидентами Республики Беларусь.
• Международный факторинг (внешний факторинг) — применяется при работе с иностранными партнерами и обеспечивает безопасные расчёты при внешнеэкономической деятельности.
• Обеспечительный факторинг — факторинговые требования могут использоваться как обеспечение по другим обязательствам.

Право регресса в факторинге — это возможность банка потребовать от поставщика вернуть ранее выплаченное финансирование, если покупатель не оплатил поставленный товар/услугу в установленный срок. В таком случае, риск неплатежа остается на поставщике, а не переходит к банку.

Финансирование возможно как с правом регресса, так и без регресса к поставщику — формат определяется условиями договора и договоренностями сторон.

1. Поставщик и покупатель заключают договор поставки/договор оказания услуг
2. Заключение договора факторинга между поставщиком и банком.
3. Поставка товаров или оказание услуг на условиях согласно договору поставки/оказания услуг.
4. Уступка денежного требования банку и получение финансирования
5. Погашение задолженности покупателем или поставщиком в установленный срок.

Да, факторинг оптимален для малого и среднего бизнеса. Альфа Банк применяет индивидуальный подход с учетом финансового состояния контрагентов, сроков отсрочки и регулярности сделок — помогает быстро оформить финансирование под поставки.