Часто задаваемые вопросы

Обратная связь Часто задаваемые вопросы Контакт-центр

Депозиты

Что такое капитализация?

Проценты начисляются по вкладу ежемесячно и прибавляются к сумме вашего вклада, а в следующем месяце проценты начисляются уже на увеличенную сумму вклада.

Нужно ли идти в отделение, чтобы открыть вклад в вашем банке?

Нет, если у вас подключена услуга "Альфа-Клик", то открыть и потом пополнять вклад можно с ее помощью через интернет.

Что нужно сделать для того, чтобы продлить срок вклада?

Для этого вам достаточно в отделении Банка или в Интернет-банке Альфа-Клик при открытии депозита выбрать параметр "Автопролонгация"

Если я являюсь гражданином иностранного государства, могу ли я открыть вклад в Альфа-Банке?

Да, имея при себе документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт, вид на жительство).

Как будут начислены проценты, если я заберу свой вклад раньше срока?

Вклады Альфа-Банка подразумевают, что вы не снимаете всю сумму вклада до окончания срока его действия. Именно это условие является обязательным для начисления процента, оговоренного при размещении депозита. Если же вы хотите снять всю сумму вклада, не дождавшись его окончания, то Банк начислит доход по уменьшенной ставке и при этом удержит из средств вклада сумму выплаченных ранее процентов в размере, указанном в договоре банковского вклада.

Можно ли пополнять ранее оформленный вклад?

Да, если это предусмотрено условиями вашего вклада.

Могу ли я получать проценты по депозиту, не приходя в Банк?

Да, для этого необходимо выбрать условие выплаты процентов на текущий счет и к данному счету оформить платежную карточку.

В каких случаях можно досрочно расторгнуть договор банковского вклада?

Вклады по договорам, заключенным до 12.11.2015, являются отзывными и Альфа-Банк вернёт вклад по требованию клиента на условиях, предусмотренных договором. Все вклады, оформленные с 12.11.2015 по 18.11.2015 включительно являются безотзывными. С 19.11.2015 Альфа-Банк предлагает клиентам как отзывные, так и безотзывные вклады. Клиент вправе требовать возврата безотзывного вклада только с согласия банка, но и ставка по таким вкладам более привлекательная.

По каким вкладам будет взиматься подоходный налог?

Прежде всего,  нужно отметить, что норма Декрета Президента от 11.11.2015 № 7 о введении подоходного налога на доходы в виде процентов по вкладам вступает в силу только с 01.04.2016. Подоходный налог будет взиматься только с процентных доходов, а не со всей суммы вклада. При этом с учетом полученных разъяснений МНС и Нацбанка Декрет не распространяется на договоры, заключенные до 01.04.2016.

Учитывая изложенное:

  • по договорам, заключенным до 01.04.2016, подоходный налог взиматься не будет;
  • по договорам, заключенным с 01.04.2016, подоходный налог будет взиматься только от доходов в виде процентов, которые будут выплачены клиенту и в случае, если в совокупности: процентная ставка, по которой получен этот доход, превышает размер действующей в Альфа-Банке процентной ставки по вкладу до востребования; срок размещения вклада по договору составляет менее одного года (для вклада в белорусских рублях) и менее двух лет (для вклада в иностранной валюте).

В случае если вклад в белорусских рублях был размещен на срок не менее одного года (по вкладам в иностранной валюте не менее двух лет) подоходный налог с процентного дохода уплачиваться не будет. Однако, если такой вклад будет возвращен клиенту ранее указанного срока, с процентного дохода необходимо будет заплатить подоходный налог, Налог будет взиматься и с сумм процентов, начисленных на доповзносы по вкладу (суммы пополнения) при условии, если допвзносы фактически находились на счете по учету вклада менее одного года ((по вкладам в белорусских рублях) и менее двух лет (по вкладам в иностранной валюте). При этом с учетом полученных разъяснений МНС и Нацбанка налог не будет взиматься с процентов, начисленных на капитализированные проценты по вкладу.

Как с 01.04.2016 будет взиматься подоходный налог?

В случае необходимости уплаты подоходного налога с полученных процентных доходов никаких дополнительных действий со стороны клиента не потребуется: Альфа-Банк сам рассчитает сумму налога и перечислит её в государственный бюджет, а затем выплатит клиенту проценты по вкладу за вычетом сумм уплаченного налога.

Что такое безотзывный вклад?

Это вклад, по которому клиент не имеет права потребовать вернуть вклад или его часть до окончания срока действия договора. Досрочный возврат вклада или его части осуществляется только с согласия Банка.

Будут ли уплачивать подоходный налог с процентов по вкладам нерезиденты?

Да, будут. В соответствии с международными договорами применяемая ставка подоходного налога может быть различной в зависимости от страны резиденства клиента. Например, для граждан РФ ставка подоходного налога составляет 10%.

Будет ли взиматься подоходный налог с процентов, полученных по сберегательным картам?

Действующие ставки по сберегательным карточкам Альфа-Банка снижены до уровня рекомендуемых ставок по вкладам до востребования, и это означает, что подоходный налог с полученных процентов взиматься не будет.

Как будет рассчитываться сумма налога?

Например, вы разместили вклад в размере 2 000 BYN (20 млн BYR) на срок 10 месяцев. Ваш процентный доход за срок размещения вклада составит, допустим, 433 BYN (4 330 000 BYR). Так как вклад размещён на срок менее года (и при условии, что ставка по вкладу превышает ставку по вкладам до востребования), то ваш процентный доход по такому вкладу облагается подоходным налогом. Сумма подоходного налога по ставке 13% составит 56,29 BYN (562 900 BYR). Рассчитанный подоходный налог будет автоматически удерживаться банком при каждой выплате процентов.

Также обращаем внимание, что предоставленная информация является предварительной. К 01.04.2016 регулирование вопроса взимания подоходного налога может поменяться с учетом разъяснений и действий Совета Министров и Национального банка Республики Беларусь. Альфа-Банк будет информировать клиентов о любых таких изменениях.


Доверительное управление

Что такое Доверительное управление?

Доверительное управление денежными средствами – это передача клиентом денег банку (доверительному управляющему) для управления ими на определенный срок за вознаграждение

Переходит ли право собственности банку на переданные в Доверительное управление деньги?

Нет

Во что инвестируются переданные в Доверительное управление деньги?

Деньги инвестируются в акции иностранных компаний, акции биржевых фондов, государственные еврооблигации, еврооблигации иностранных компаний, опционы, межбанковские депозиты. Выбор объектов инвестирования происходит в соответствии с выбранной клиентом инвестиционной стратегией. Чем более рискованная стратегия выбрана клиентом, тем более рискованные инструменты помещаются в его портфель

Какой минимальный срок договора?

1 год. Рекомендуем инвестировать на 2-3 года

Можно досрочно расторгнуть договор доверительного управления? В какие сроки происходит досрочный возврат денег?

Договор доверительного управления досрочно расторгнуть можно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном выводе активов. Активы, входящие в портфель клиента, продаются по текущим ценам. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. При этом удерживается вознаграждение банка (доверительного управляющего) и подоходный налог. При полном доверительном управлении клиент уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств за досрочное расторжение договора (при этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии). При досрочном расторжении договора с формой доверительного управления по приказу такой комиссии нет.

Возможно ли частичное снятие денег из Доверительного управления?

Да, частичное снятие денег возможно. Для этого клиент подписывает заявление о досрочном частичном выводе активов. Денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в течение 10 рабочих дней. Клиент за досрочный вывод из полного доверительного управления уплачивает комиссию 1% от суммы выводимых средств . При этом вывод 20% от ранее размещенных в доверительное управление денежных средств без комиссии. При досрочном частичном выводе денежных средств из доверительного управления с формой по приказу такой комиссии нет.

Минимальные суммы для передачи в Доверительно управление

В полное доверительное управление суммы от 10 000 долларов, 10000 евро, 600000 росс. рублей. В доверительное управление по приказу от 5 000 долларов, 5000 евро, 300000 росс. рублей. Белорусские рубли в доверительное управление не принимаем. Возврат средств осуществляется в той же валюте, что и принимались в Доверительное управление.

Возможно ли пополнение суммы?

Да

Если в Доверительное управление передаются деньги в одной валюте (долларах, например), то возможно ли инвестирование в активы, выраженные в другой валюте?

Нет, инвестирование осуществляется в активы, выраженные в той же валюте, что и валюта трастового счета

Как заключить договор? Какие документы необходимо представить?

С текстом генерального договора доверительного управления клиент может ознакомиться на сайте банка. Далее ему следует обратиться к специалистам по доверительному управлению для заполнения договорной документации. Клиент выбирает форму доверительного управления (полное, по согласованию, по приказу), инвестиционную стратегию (консервативная, умеренная, агрессивная, структурная, индивидуальная). Выбор стратегии определяет приемлемую для клиента степень риска. Клиент подписывает заявление о заключении генерального договора доверительного управления денежными средствами и доверительного (трастового) счета, заявление о приеме денежных средств по трастовой сделке и об открытии счета, перечисляет деньги на счет 3120 (3120 -000270-501 USD, 3120 -000270-502 EUR, 3120 -000270-503 RUB). В качестве необходимых документов, необходимых для заключения договора с физическими лицами – паспорт.

Может ли быть юридическое лицо клиентом по Доверительному управлению?

Да, клиентом по доверительному управлению может быть юридическое лицо - резидент. Документы для заключения ген.договора с клиентом – юридическим лицом: копия учредительных документов, паспорт руководителя, документ, подтверждающий статус руководителя

Может ли быть нерезидент клиентом по Доверительному управлению?

Физические лица - нерезиденты могут быть нашими клиентами, однако юридические лица – нерезиденты – не могут быть нашими клиентами

Как происходит вывод денег из Доверительного управления, возврат их клиенту при окончании договора в срок?

Клиент не менее, чем за две недели до окончания срока договора, должен заполнить заявление о выводе денежных средств. После этого финансовые активы из портфеля клиента продаются, а денежные средства возвращаются на текущий счет клиента в день окончания договора за минусом вознаграждения банка (доверительного управляющего). Если клиент заблаговременно не уведомит банк о намерении вывести деньги из Доверительного управления, то договор пролонгируется на тот же срок

Могут ли быть убытки по Доверительному управлению? Это убытки банка или клиента? Какие гарантии сохранности денег?

Портфельные инвестиции всегда связаны с риском, поэтому убытки возможны. Инвестиционный риск (риск потерь) несет клиент. Однако есть структурный продукт «Альфа-Инвест». По нему гарантируется 100% защита капитала. Часть денежных средств клиента направляется в депозит, а часть направляется в Доверительное управление для приобретения опционов. В случае убытков по части денег, находящихся в Доверительному управлении, депозит и проценты по нему гарантируют 100%-ный возврат первоначальных средств клиента. Таким образом, прибыль не ограничена, а убытки фиксируются на нулевом уровне

Может ли клиент забирать (выводить) доход по Доверительному управлению, а основную сумму оставлять в Доверительном управлении?

Да, может. В этом случае клиент должен написать заявление на вывод активов, отметив свое намерение вывода дохода. Доход будет возвращен на текущий счет клиента не позднее 10 рабочих дней после поступления заявления от клиента за минусом подоходного налога. Мы рекомендуем клиентам не выводить доход, чтобы он реинвестировался дальше

Какое налогообложение доходов, полученных по Доверительному управлению?

Налогообложение физлиц: налогом облагается общий финансовый результат, который рассчитывается только при выводе дохода из Доверительного управления. Ставка - 13%. Суммы самостоятельно уплаченных клиентом комиссий (вознаграждений банка и возмещение комиссии) уменьшает налогооблагаемую базу. Если клиент не забирает полученный доход, то прибыль реинвестируется без уплаты налога. Банк является налоговым агентом. При возврате денег удерживается и перечисляется подоходный налог в налоговые органы. Налоговую декларацию клиенту подавать в налоговые органы не нужно. Налогообложение юрлиц: налогом облагается также общий финансовый результат (ст.128 НК). Расчетом суммы налога для уплаты занимается юридическое лицо самостоятельно

Надо ли в налоговые органы представлять декларацию, если получен доход по Доверительному управлению?

Нет

Может ли клиент сам определять состав своего портфеля и управлять им?

Да, клиент может сам определять состав своего портфеля и управлять им, если он выбрал форму Доверительного управления по приказу

Как клиент может видеть состояние своего портфеля (состав портфеля, доходность)?

Клиент получает регулярные отчеты от банка (доверительного управляющего). Эти отчеты предоставляются клиенту по окончании каждого квартала, а так же при выводе средств из Доверительного управления. По желанию клиента отчет о состоянии портфеля банк может предоставлять чаще за комиссию 1 БВ.

Написать в банк

  • USD 2,117 2,127
  • EUR 2,415 2,43
  • RUB 3,196 3,25
  • USD 2,103 2,143
  • EUR 2,402 2,442
  • RUB 3,196 3,25
Выбрать отделение Курсы наличного обмена в отделениях могут отличаться.
  • USD 2,115 2,157
  • EUR 2,41 2,45
Подгрузить сообщения