Преимущества факторинга без права регресса для поставщика
- Получение финансирования без оценки финансового состояния (при совершении открытого факторинга без права регресса Альфа-Банк оценивает только финансовое состояние покупателя).
- Рост объемов бизнеса и возможность предоставления контрагенту лучших коммерческих условий по сравнению с конкурентами.
- Отсутствие обязательств возврата банку полученного финансирования (при условии передачи банку действительного денежного требования).
- Непрерывность финансирования (благодаря постоянно действующему договору факторинга, позволяющему распространять его на новые компании-покупатели).
- Простой пакет документов и быстрое оформление.
- Возможно создание индивидуальной схемы сделки факторинга.
Преимущества факторинга без права регресса для покупателя
- Получение выгодных условий от поставщиков (это увеличение срока оплаты, предоставление скидок, новый ассортимент).
- Улучшение рыночной позиции и деловой репутации (за счет своевременных расчетов с поставщиками в удобные для покупателя сроки)
- Возможность управления сроками оборачиваемости задолженности перед поставщиками (благодаря предоставляемым банком инструментам открытого факторинга без права регресса).
- Выполнение условий кредитно-финансовых институтов и своих внутренних показателей продаж (благодаря особенностям бухгалтерского учета сделок открытого факторинга без права регресса)
Иные виды сделок факторинга Альфа-Банка
Факторинг – актуальная услуга для клиентов, работающих с отсрочкой платежа, для финансирования кассовых разрывов и закрытия рисков неплатежа со стороны покупателя.
Банковский факторинг используется производственными, торговыми предприятиями и компаниями из сферы услуг.
В Республике Беларусь финансирование по факторингу осуществляют только банки. В других странах факторинговые услуги могут также предоставлять специализированные факторинговые компании.
Альфа-Банк предлагает различные виды факторинга для поставщиков и покупателей в РБ:
- Открытый факторинг с регрессом/без регресса.
- Скрытый факторинг с регрессом.
- Авансовый факторинг.
- Дополнительная отсрочка для должника.
- Международный факторинг.
Помимо указанных видов факторинга для малого бизнеса, банк может выполнять финансирование поставок через партнерскую программу целевого финансирования
Открытый факторинг представляет собой вид факторинга, при котором должник уведомляется о том, что денежные требования к нему уступлены новому кредитору − фактору.
При скрытом факторинге кредитор не уведомляет должника о заключении договора факторинга.
Факторинг без регресса – это финансирование поставок или выполнения услуг с отсрочкой платежа. По его условиям фактор (банк), берет на себя риски, связанные с неплатежом по дебиторской задолженности.
Сначала банк анализирует платежеспособность покупателя и принимает связанные с этим риски. После чего с поставщиком заключается договор факторингового обслуживания, банк переводит ему на счет денежные средства по безналичному расчету. В случае неуплаты задолженности покупателем (дебитором) фактор взыскивает деньги у покупателя. В связи с чем риск неплатежа в рамках факторинга без регресса переходит к фактору.
Факторинг с правом регресса – вариант факторинга, при котором фактор правомерен потребовать от клиента возврата финансирования в случае неплатежа со стороны должника.
Международный факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий осуществлять финансирование товаров и услуг с отсрочкой платежа в случае, когда две стороны факторинговой сделки – поставщик и дебитор – являются резидентами разных стран.
Альфа-Банк оказывает услуги по международному факторингу в рамках импортного или экспортного факторинга. А также факторинг по двухфакторной или однофакторной модели. Структура сделки предлагается банком, исходя из потребностей клиента.
Срок финансирования по договору факторинга зависит от количества дней отсрочки платежа, которая согласовывается поставщиком и покупателем по каждой конкретной сделке открытого факторинга. По факторингу с правом регресса срок оплаты может быть увеличен на срок периода ожидания, определенного договором открытого факторинга.
При работе по факторингу без права регресса клиент получает финансирование за проведенную поставку/оказанную услугу до истечения отсрочки платежа. При наступлении страхового случая выплата производится не ранее 180-го дня с момента неоплаты со стороны покупателя.