Кредит, лизинг и трейд-ин: как выгодно купить новую машину и продать старую

В чем разница между кредитом и лизингом при покупке авто

При автокредите покупатель сразу становится собственником автомобиля и платит банку проценты со всей его стоимости. Это классическая схема, которая хорошо подходит тем, кто планирует пользоваться машиной долго.

Лизинг устроен иначе. Формально это аренда с правом выкупа: автомобиль принадлежит лизинговой компании, а вы оплачиваете пользование машиной и разницу между ее текущей ценой и остаточной стоимостью. Собственником авто станете только после финального платежа.

Когда кредит выгоднее, а когда — лизинг

Кредит чаще выбирают те, кому важно сразу оформить автомобиль в собственность. А еще при покупке подержанного авто или длительном сроке эксплуатации. Лизинг чаще используют ИП и компании — за счет налоговых преимуществ.

Для физлица лизинг может быть интересен, если вы предпочитаете менять авто каждые 2-3 года, используете его для заработка (такси, курьерская доставка), не хотите долго возиться с продажей.

Как сравнить платежи за авто в лизинге и по кредиту

Золотое правило: сравнивайте не ежемесячный платеж, а полную стоимость владения за весь срок.В кредите низкий платеж может маскировать длинный срок и огромные проценты. Плюс обязательное КАСКО, страховка жизни и банковские комиссии.

Ежемесячный платеж по лизингу обычно ниже, потому что финансируется не вся стоимость автомобиля, а только разница между ценой покупки и будущей остаточной стоимостью. Однако итоговая сумма автомобиля может оказаться сопоставимой или выше, чем по кредиту, особенно для физлиц.

Поэтому сравнивать стоит не платеж «в месяц», а полную стоимость владения автомобилем за весь срок договора.

Лайфхак от NOW: Автоцентр GSMotors - партнер Альфа Бонуса с бонусами 5% от суммы чека за услуги. Здесь найдете не только широкий ассортимент электромобилей BYD в наличии и под заказ, но и профессиональные консультации по выбору автомобиля, а также сервисный центр для предпродажной подготовки, технического обслуживания и ремонта электромобилей.

Сколько времени занимает оформление

Автокредит, как правило, оформляется быстрее: решение банк принимает за один–три рабочих дня. Правда, при условии хорошей кредитной истории и платежеспосбности.

Лизинг требует более глубокой проверки, поэтому даже для физлиц процесс может занять до пяти рабочих дней.

Как работает трейд-ин и как формируется цена

Если хотите продать старый автомобиль через трейд-ин, то будьте готовы, что его  будут оценивать по

• пробегу,
• техническому состоянию,
• истории ремонтов,
• рыночной стоимости аналогичных моделей.

Также учитывается ликвидность — дилеру важно продать автомобиль с прибылью. Цена по трейд-ину почти всегда ниже рыночной (самостоятельной продажи) — в среднем на 10–25%, но это компенсируется экономией времени, юридической чистотой сделки и отсутствием рисков частной продажи.

• Нет времени/желания продавать самостоятельно;
• Авто требует вложений для продажи (замена расходников, покраска);
• Дилер дает хороший бонус или акцию «трейд-ин + скидка на новую модель»;
• Вы совмещаете трейд-ин с первоначальным взносом по кредиту/лизингу, что существенно улучшает условия сделки.

Можно ли совмещать трейд-ин с кредитом или лизингом

Финальный чек-лист от эксперта при продаже автомобиля

Прежде чем принять решение, пройдите эти шаги:

1. Оцените свой автомобиль на крупных автомобильных классифайд площадках (av.by, abw.by) и узнайте его реальную рыночную стоимость.
2. Запросите два расчета у дилера: по кредиту и лизингу на одну и ту же модель с аналогичным первым взносом и сроком.
3. Запросите полные графики платежей с указанием процентов, страховок, комиссий, платы за выкуп.
4. Сложите все итоговые суммы (включая первоначальный взнос и выкупной платеж). Это и есть ваша реальная цена владения.
5. Выясните наличие спец условий: часто банки и лизинговые компании имеют акции с пониженной ставкой на конкретные модели.