Как будут работать новые правила выдачи кредитов в Беларуси

Использовать данные кредитного регистра будут обязательно

Теперь банки будут еще более тщательно изучать вашу кредитную историю, которая хранится в кредитном регистре — это информационная система Нацбанка. Настоящее финансовое досье, в котором в том числе указано

• количество и длительность просрочек,
• наличие досудебных и судебных разбирательств по ним,
• благонадёжность клиента для будущих кредитов и другая важная информация.

Да, фраза “последует отметка в кредитной истории” — не страшилка, а реальное правило, которое ограничивает возможность получить кредит после нескольких просрочек по платежам. Банки используют данные кредитного регистра по умолчанию уже несколько лет, а вот магазины, лизинговые и микрофинансовые организации — по своему усмотрению.

Теперь это будет обязательно для всех при расчёте долговой нагрузки.

Что за долговая нагрузка

Показатель долговой нагрузки — это соотношение “сколько я плачу по кредитам и рассрочкам” / “сколько я зарабатываю”. Согласно белорусским законам, уже несколько лет это значение не должно превышать 40%.

Даже если вы зарабатываете солидные 15 000 BYN в месяц, максимальное значение долга перед финансовыми организациями не может превысить 6 000 BYN.

Формально показатель остался на прежнем уровне. Но, т.к. учитывать данные кредитного регистра нужно будет обязательно, а устное подтверждение доходов теряет силу, набрать кредитов не удастся.  Только в пределах до 40% от вашего реального среднемесячного дохода.

Неофициальный доход финансовые организации не будут брать во внимание, как и до сих пор — его нельзя подтвердить. 

Больше никаких устных подтверждений доходов

Раньше при проверке данных банк мог обратиться к доверенному лицу, которое человек указывал в заявке на кредит. И супруга / супруг, родители, дети, братья, сёстры, друзья или работодатель могли подтвердить / опровергнуть информацию, указанную в анкете.

Логично предположить, что доверенные лица были в курсе проверки, и сообщали “нужные” данные, даже если они не соответствовали действительности. С 22 ноября такой способ подтверждения платежеспособности аннулируется.

Что учитывать при подаче запроса на кредит?

1. Рассчитывайте на доступность кредитов, лизинга и рассрочек, опираясь на ваш реальный показатель долговой нагрузки. Учитываются не только “живые” деньги, которые вы получили с целевым назначением или без, но и коммерческие займы (купленные товары / услуги в кредит, на условиях рассрочки или отсрочки).
2. Относитесь серьёзно к срокам платежей по кредитам и рассрочкам. С конца ноября это обретает ещё большую важность.
3. Помните, что даже с большой зарплатой не получится превысить 40% показатель долговой нагрузки. В этом случае используйте реальные, не кредитные деньги, которые остаются после всех обязательных платежей.
4. При подаче заявки на кредит / рассрочку, не рассчитывайте на то, что близкий родственник, друг или работодатель сможет подтвердить уровень вашего дохода по телефону. Теперь во внимание будет браться только фактическое движение денег по счёту.