Бонусные программы банков: манибэк, баллы и мили — в чем разница и как они работают

Что такое бонусные карты банков

Бонусные карты банков – банковские карты, к которым привязана система поощрений за повседневные траты. Человек платит картой в магазине, кафе или онлайн, а банк за это начисляет ему бонусы в том или ином виде.

Банковские бонусные программы в современном виде начали работать в середине 1980-х годов. Так, в 1986 году в США была запущена карта Discover с возвратом части потраченных средств. До этого программы лояльности существовали в торговле и авиации, но именно Discover показал, что бонусы можно встроить прямо в банковский продукт.

Дальше идея разошлась очень быстро. В 1990-х бонусные карты стали стандартом на развитых рынках, а в 2000-х — привычным инструментом практически для всех стран.

Для человека бонусная карта – хороший способ извлечь дополнительную пользу из повседневных расходов. Деньги все равно уходят на продукты, транспорт, услуги и онлайн-покупки. Бонусная программа позволяет вернуть часть этих трат в удобной форме. Со временем накопленные бонусы превращаются в ощутимую прибавку, особенно если карта используется регулярно.

Например, у Альфа Банка есть собственная программа лояльности под общим названием «Альфа Бонус». Клиенту за покупки по карте начисляются бонусы, которые потом можно использовать на разные полезные вещи. В том числе вернуть деньгами на счет, потратить на оплату услуг в ЕРИП или перечислить на благотворительность.

Какие бывают бонусные программы банков

Современные бонусные программы банков строятся вокруг простой идеи: чем активнее человек пользуется картой, тем больше дополнительной ценности он получает. Есть несколько видов:

• манибэк. Когда часть потраченных денег возвращается на карту. Эти средства не имеют ограничений по использованию, они сразу становятся частью баланса.
• бонусные баллы. Когда банк не возвращает деньги напрямую, а начисляет условные единицы — бонусы. Они копятся внутри программы и могут быть использованы для компенсации покупок, обмена на товары, услуги или специальные предложения. Именно так работает Альфа Бонус. Баллы позволяют вам управлять выгодой более гибко и тратить их разными способами.
• начисление миль. Он вырос из авиационных программ лояльности и изначально был ориентирован на путешественников. За повседневные покупки человек получает мили, которые позже можно использовать для перелетов и сопутствующих услуг. Со временем мили перекочевали в банковские карты и стали отдельным направлением бонусных программ, хотя подходят они не всем, а в основном тем, кто часто летает.
  

В чем разница между манибэком и бонусами

Главное отличие манибэка от бонусов в том, как эта выгода ощущается в жизни. При манибэке деньги возвращаются сразу, но обычно это совсем небольшие суммы. Сходил в магазин за продуктами на неделю – на карту капнул рубль или два. Мелочь, но приятно. Правда, чаще всего эти деньги просто смешиваются с остальным балансом и быстро забываются.

С бонусами история другая. За ту же покупку начисляются баллы, которые никуда не исчезают сразу. Сначала это просто цифра в приложении, на которую легко не обращать внимания. Но через какое-то время бонусов становится достаточно, чтобы закрыть ими целую покупку или заметную ее часть.

Кстати, во многих бонусных программах процент начисления баллов за покупки выше, чем процент прямого возврата денег при манибэке.

Как это работает в жизни

В реальной жизни бонусные программы вроде «Альфа Бонус» работают за счет накопления. Бонусы начисляются не только за оплату покупок, но и за обычные действия. Например, за пополнение счета с карты другого банка или за приглашение нового клиента. Если у человека подключен Пакет решений и он пользуется приложением INSNC, бонусы начинают начисляться автоматически, без отдельной регистрации.

Со временем бонусы накапливаются и отображаются в приложении отдельной суммой. Когда их становится достаточно, ими можно воспользоваться:

• перевести в деньги,
• оплатить коммунальные платежи или другие услуги через ЕРИП,
• закрыть банковские комиссии, 
• направить на благотворительность.

Во всех вариантах используется одинаковый курс: один бонус равен одному рублю.