От тендера до аванса: чем банковская гарантия помогает и малому, и крупному бизнесу

Что такое банковская гарантия

Это обязательство банка выплатить деньги контрагенту компании, если вдруг сама компания не выполнит условия договора. Получается, что банк выступает финансовым гарантом исполнения сделки.

На практике банковская гарантия нужна там, где от бизнеса требуют подтверждение надежности, финансовой устойчивости и прочной деловой репутации.

Самые типичные ситуации:

• участие в тендерах, в том числе международных,
• заключение контрактов при выходе на рынки других стран,
• получение аванса на закупку оборудования и материалов, привлечение субподрядчиков при работе над крупными проектами\объектами,
• отсрочки платежа или увеличение ее срока под банковскую гарантию,
• работа с государственными и крупными заказчиками.

Нашли себя в этом списке? Тогда читайте дальше. 

Какие боли бизнеса решает банковская гарантия

Одна из самых полезных функций – гарантия помогает не прибегать к кредитам.

Например, строится крупный жилой комплекс. Ваша компания вошла в проект как поставщик и установщик сложного инженерного оборудования “под ключ”. Но вам не хватает собственных оборотных средств для закупки оборудования у производителя. Вы обращаетесь к заказчику с просьбой перечислить вам авансовый платеж и кроме прочих документов предоставляете банковскую гарантию. Она подтверждает вашу финансовую устойчивость и страхует заказчика от возможных потерь.

В результате вы получаете финансирование, не оформляя кредит и не увеличивая свою долговую нагрузку. Оборотные средства остаются в бизнесе и используются для закупок, производства и текущих расходов.

Если с вашей компанией случается нечто непредвиденное, то заказчик получает право обратиться напрямую в банк за выплатой. Процедура не требует доказывать факт нарушения договора, если условия гарантии выполнены.

Виды банковской гарантии в Беларуси

Банковская гарантия всегда привязана к конкретной задаче бизнеса. Вот самые частые случаи, с которыми клиенты обращаются в Альфу, и их “расшифровка”.

1. Участие в тендерах, государственных или коммерческих.  Тендерная гарантия действует недолго — на период проведения закупки и подведения итогов. После этого она закрывается и больше не используется.
2. Получение аванса по контракту. В строительстве, производстве и монтажных работах заказчики, как правило, перечисляют деньги до начала работ только при наличии гарантии возврата аванса. Банк подтверждает, что средства будут возвращены, если подрядчик не выполнит обязательства. Для бизнеса это способ получить финансирование на старт проекта без привлечения кредита.
3. Обеспечение исполнения договора. Тут гарантия нужна, когда заказчику важно быть уверенным, что работы или поставка будут выполнены в срок и в полном объеме. Гарантия действует на весь период исполнения контракта, а при нарушении условий заказчик может обратиться в банк за выплатой.

Отдельный вид — гарантии гарантийных обязательств. Они применяются при поставке оборудования и выполнении работ с длительным сроком обслуживания. Такая гарантия покрывает обязательства компании после завершения основного договора и может действовать несколько лет — на весь гарантийный период.

Во внешнеэкономической деятельности есть таможенные и акцизные гарантии.

• Таможенные позволяют получать отсрочку по уплате пошлин и налогов, пользоваться упрощенными процедурами и не вносить депозиты в таможенные органы.
• Акцизные используются при работе с подакцизными товарами и выдаются на сроки, установленные законодательством.

Срок действия банковской гарантии всегда зависит от условий договора или требований закона. В одних случаях она оформляется на несколько недель, в других — на годы, если этого требует характер обязательств.

Как бизнес получает банковскую гарантию

В Альфе процесс такой:

• банк анализирует финансовое здоровье компании. Для этого запрашиваются основные документы — бухгалтерская отчетность и отчет о финансовых результатах. По ним видно, работает ли компания с прибылью, есть ли стабильный оборот и нет ли критичных проблем с обязательствами.
• проверяется отсутствие задолженностей перед госорганами.

Для действующих клиентов Альфа Банка проверка обычно проходит быстрее, так как часть информации уже есть в системе.

Для новых клиентов сначала проводится стандартная процедура знакомства с банком, после чего возможна выдача гарантии.

Нужно ли обеспечение по банковской гарантии?

Это зависит от

• вида гарантии,
• суммы,
• уровня риска.

Некоторые гарантии Альфа Банк выдает без залога и поручительств. В первую очередь, это тендерные и отдельные виды обязательных гарантий, по которым риск минимален.

Для малого бизнеса в Альфе возможно получение гарантий без залога на сумму от 250 тысяч белорусских рублей и даже выше! При условии стабильного финансового состояния. В таких случаях банк оценивает показатели бизнеса и принимает решение без требования дополнительного обеспечения.

Сколько стоит банковская гарантия и от чего зависит цена

Стоимость банковской гарантии зависит от нескольких условий. Вот что банк оценивает

• уровень риска,
•  сумму гарантии,
•  срок ее действия,
• финансовое состояние компании.

Исходя из этого формируется комиссия. Для малого бизнеса подход, как правило, проще. А плата за гарантию - фиксированная.

Большинство гарантий у малого бизнеса краткосрочные и используются под конкретную задачу — тендер, аванс или контракт. В любом случае стоимость гарантии как минимум в 2-3 раза ниже, чем стоимость кредитных средств.

Как подать заявку на банковскую гарантию в Альфе

Если вы уже клиент Альфы, то нужно пройти всего три шага:

1. Подать заявку в электронном виде через приложение АБМ или через сайт банка. Можно напрямую позвонить в Отдел торгового финансирования по номеру +375 29 199 20 79.
2. После подачи заявки специалисты банка заполняют необходимые поля на основе уже имеющейся информации о клиенте, условий контракта и требований бенефициара.
3. Вы проверяете готовый документ и подписываете его.

Если вы обратились в Альфу впервые и ранее в банке не обслуживались, перед выдачей гарантии ваш бизнес должен будет пройти стандартную проверку.

Сроки выдачи гарантии:

• Если компания уже работает с банком и у нее есть действующий генеральный договор, гарантию могут выдать в течение одного рабочего дня. В отдельных случаях оформление занимает несколько часов.
• Для новых клиентов стандартные гарантии, включая тендерные, как правило, оформляются в срок до трех рабочих дней.

Гарантия может быть оформлена как в электронном, так и в бумажном виде — в зависимости от требований контракта или процедуры закупок.